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【财经中国网】2017年FinAI理财崛起 基金行业“新物种”财富派插上AI翅膀

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【字体: 2017-12-15来源: 作者:佚名 访问量:63

  FinTech(金融科技)这个词刚成为流行,新一代的更为黑科技的FinAI(金融人工智能)开始出现在市场。2017年备受瞩目的公募基金销售市场,一个Fin AI高科技的平台——财富派正显露峥嵘。

    2017年的持续严监管,让整个理财市场出现积极变化。基于移动互联网,认真为客户做财富管理和资产配置的企业,行业佼佼者如诺亚财富旗下的财富派、东方财富旗下的天天基金、蚂蚁金服旗下的蚂蚁财富、京东旗下的京东金融等,都纷纷进入了高成长期。其中,财富派创业以来,每年的复合成长率高达232.1%。

    大部分人在买理财产品 不在理财

    中国理财市场有一个现象——需求与供给出现严重错配。据最新数据,理财产品总规模高达至少40万亿(银行数据去重)。各种宝宝类产品、公募基金、私募基金、银行理财,信托计划、资产计划、投连险、万能险、P2P、ABS、定增、并购、私募股权等产品多如牛毛。几乎每个人的微信圈里都有几个卖“理财产品”的。

    然而,这也成为大部分白领投资者面临的痛点:产品杂、平台多、配置难。大部分投资者只知道要理财,但是无法找到好的投资产品和正确的方法; 也不知到哪里去理财更安全和放心; 即便是找到了好的投资产品,也不知道如何进行资产配置和动态平衡。

    对于普通投资者来说,要深入理解真正的理财概念,辨识出优秀的产品,显然是太有难度了。

   “一个真相是,买理财产品的人很多,炒股票的人很多,但真正在‘理财’的人很少。” 财富派CEO黄俊鹏在采访时如是说。

    财富派对于客户的痛点进行了深入的研究。直接把自己定位在“基金研选平台”。而财富派所提供的产品和服务则是“Fin AI +专业基金研究团队研选的精品基金和精品组合”。希望能够让自己平台上的用户在购买产品时“0挑剔,个个都是好基金 ”,“0纠结,出手就会买对”,“0操心,专业研究自动研判”。

    精选基金“砂里淘金”

   “个人理财需要考虑四个维度—安全性、收益性、流动性和持续的投入。从这四点上来说,公募基金产品作为一个大类金融产品可以满足普通白领和中产的理财需求”。财富派首席基金研究官王炜博士这样介绍。

    “在安全性上,公募基金发行和销售均需要特许金融牌照,受到证监会严格监管。其次公募基金很赚钱,过去十年权益类基金的平均收益率在260%。流动性方面,股票有涨跌停板,但是基金可以随时购买和赎回。基金基本上没有投资门槛,适合工薪阶层每个月把闲钱拿来投资。”

    事实上,公募基金可以让普通投资者分享到中国社会经济增长的巨大红利。只有权益类的资产才能让普通白领阶层打败房价物价上涨的压力,这已经成为金融行业的一项共识。这也是财富派聚焦在公募基金的深层逻辑。

    一反绝大多数传统基金销售平台只追求“多快好省”的超市模式,财富派从市场4000余支基金当中仅挑出10支精选基金,都是长期跑赢市场的“长跑型选手”。不少基金都创下了三年累计收益超100%(含2015年股灾回撤)的超优异业绩。这样,只要是财富派平台上的注册客户,跟着精选基金买,几乎就没有“买错基金”的担心。

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(有图为证)

    财富派拥有一支国内非常专业的基金研究团队。由一名拥有20年金融经验的首席研究官带队。每支精选基金,财富派研究团队都有长达一个月的多次尽调,十只基金总计投入了5000人/小时的工作量,用定量加定性研究方法和21个因子的测评体系(基金公司+基金经理+基金投资策略研究三个层次)上,建立起了国内非常强大的基金研究能力和数据库。

    自推荐以来,在最赚钱的两支精选基金上,财富派给客户带来的超额收益已经高达46.1%和40.9%。可见基金研究团队的功力所在。2017年,在“价值投资”重新受到市场重视的盛况下,财富派的客户整体收益十分丰厚。
 
   全市场精品组合一览无余

    2017年被基金市场称为基金组合元年。基金组合其实就是一种以基金为投资标的的投资工具,通过把握大类资产的配置机会,在众多基金中挑选出部分基金进行一篮子投资,并根据对应策略和市场表现及时调整基金和投资比例。基金组合多了一个维度,即灵活性,所以基金组合的收益比单支基金更稳定,回撤也更小。

    与雪球、蛋卷和且慢等主要跟着“民间高手、炒股大V”买基金组合不同的是,财富派是首个从全市场的优秀机构中去精选组合策略并向投资者进行推荐的平台,这也是与绝大部分平台不同的地方。财富派一口气推出了七支基金组合,从公募基金公司、私募基金公司、证券公司、自身研发,再到纯AI策略组合,给到投资者更精华更聚焦的选择标的。

    更为精巧的是, 财富派七支组合内含的逻辑是“目标风险管理“——各种组合覆盖各个风险段。这是国际上最流行的公募基金投资方法——投资者根据可以承受的波动,挑选一支“年化收益12%-15%,年化波动8%”或者一支“年化收益20%,年化波动15%” 的组合。跟在数码商城里挑选相机镜头几乎是一样的。

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    业内第一批Fin AI加持:机器学习和复杂网络算法应用

    秉承诺亚深耕专业的优秀理念,财富派一直以来都是做的多,说的少。就在不久前,财富派就在市场上推出了首支真正运用Fin AI(Ai 投资)技术策略的基金组合—诺亚智能I号组合。应用的主要算法是借鉴了马可维茨理论的思想,把投资策略转化为一个带约束的多重优化问题。“建模层面吸收了随机过程理论的思想,实操时采用了ROLLING Test的方式。资产类别覆盖全市场,股市、黄金、债券,还有港股、海外资产都覆盖了。“财富派AI团队的负责人朱代辉在接受采访时这样说。而且这个FinAI组合不需要人工干预,机器人会自动调仓。这里与人工进行组合最大的区别,也是最大的AI含金量是,通过机器人穷尽了超过628,600亿种基金组合,找到了处于马科维茨曲线与资本市场线切点处那一个最优解。

    通过近5年真实市场历史数据回测,诺亚智能组合的年化收益稳定在8-12%,年内最大回撤在10%左右(2015时股灾时出现),近5年总收益率则高达70% 。这也更坚定了财富派在AI领域进行重大投入的决心:现在财富派已经拥有一支多位AI+量化+大数据科学家+基金研究员组成的尖端研究力量。

   “在全球的经济发展中,科学技术始终是第一生产力,是真正的驱动者和价值创造者。所以财富派会在智能投顾和智能投资领域重兵投入。AI投资一定会深刻地改变我们所在的财富管理和资产管理行业。”在接受采访时,财富派CEO黄俊鹏如是说。

    三个金牌奖项

    金融行业有一句老话说,股市短期是投票器,长期来看是称重器。其实,对于理财平台来说,也是如此。精英类投资者在财富派平台上的迅速云集,也证明了财富派对于用户需求的精准把握。

    正因如此,财富派也受到公众的一致认可,2017年财富派就斩获了中国权威财经报纸21世纪商业评论旗下的“金石奖”大奖,和第一财经旗下东方财经颁发的“2017最具创新互联网模式大奖”以及全国性财经媒体《每日经济新闻》的“2017中国新金融在线理财综合实力企业”,说明了财富派“基金精品店”模式的深受认可。


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