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听说基金定投既省心又稳赚不赔?

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【字体: 2017-12-15来源:诺亚财富公众号(ID : Noahgroup) 作者:编辑 | 诺亚财富品牌市场中心 缪欣欣 访问量:110



本期问题


听说买定投特别好,不仅省心,而且稳赚不赔?


本期回答

问:什么是基金定投?

01

答:回答这个问题,我们先看看什么是基金定投:即基金的定期定额投资,是指在固定的时间、以固定的频率、将固定的金额投入到指定基金的投资方式。

 

我们日常缴纳的公积金、社保、医保,从某种意义上来看,也属于定投的一种。

 

那么定投获利的原理是什么呢?

 

1、 分批进场:逢低持续买入,逢高少量买入。

2、 需要穿越一个完整的牛熊,在熊市积累资本,在牛市止盈获利。

 

用定投方式理财不用严格要求进场时间,在市场下跌时,用同样的钱可以积累更多便宜的筹码,一旦市场反弹,形成微笑曲线,投资者即可获得不错的收益,尤其适合中国股市牛短熊长的情况。

问:基金定投何时入场?买多少?

02

答:何时入场?


定投本身就是放弃了“择时”的,它主要通过市场的波动、A股牛短熊长的特点,来获取一个长期来看相对较低的成本线,等待市场冲高时获利出场。

 

所以对于定投来说,并没有严格的入场时间,但是如果能够赶在低点入场,自然能获得更高的收益。如果不小心赶在高点入市,也不用过于纠结,从大方向上看,如果市场还会持续向上,那么安心等待,适时加仓。

 

每次投多少钱?一定要用闲钱。这里我们说的闲钱是“绝对闲钱”,也就是你每月收入去除一切衣食住行用的生活开支,再扣除一些突发状况所需的备用金剩下来的钱。一般我们建议定投的金额设置为:

 

定投金额设置=(月收入-月支出)÷2(或3)

 

以投资新人小白为例:小白家庭目前月收入为2万元,月均支出1.2万元,每月还能结余8000元。所以,小白适合用于定投的金额在2700到4000元之间。

 

也有人建议将定投的金额设置为每月收入的10%~20%,这样算出来小白每个月的定投金额宜在2000元到4000元之间,与之前的方法也相差不大。

 

大家可以参考这两种计算方法,找到最适合自己的定投金额。

问:定投出现短期亏损怎么办?

03

答:定投本质上是不断定投平摊成本,积少成多,等待市场大涨,如果期间稍一亏损就赎回,等于之前的定投积累都功亏一篑,后面即便大涨,前期的定投也没有意义了。

 

所以定投出现亏损并不可怕,真正可怕的是盲目止损,而我们要做的就是在坚持、坚持、再坚持,在低位积累筹码,等待市场回暖。

 

一个比较正确的做法是,出现亏损之后,我们要做的第一步是检查基金。如果你定投了很长一段时间,仍然亏损,解铃还须系铃人,检查你的基金。

 

1、 查看基金过往3个月、6个月、1年、3年不同阶段的排名情况,长期处于排名的后二分之一,或者业绩长期低于同类型基金平均水平,说明基金质量有问题,可以考虑赎回或转换,换一只基金。

 

2、 如果发生基金经理变更、或者基金公司投研团队核心人物离职等,也可能影响基金质量变化,同样可以考虑赎回。

 

第二步,看市场行情。


如果基金质量没问题,就看当下市场行情。如果处在大牛市,大部分基金都是会赚钱的;如果处在熊市或者如当下的震荡市,定投可能会出现亏损,市场行情差,亏损是很正常的,这时要保持平常心态,不要忙着止损,应该坚持继续定投,不断平摊成本。

问:基金跌了是不是要逆势加仓?

04

答:不是基金跌了就加仓,也不是看着实时估值跌了就加仓。


加仓的前提是这只基金本身没有出问题,所以需要你定期关心你的投资标的,如果下跌幅度比较大,看看到底是市场原因还是基金本身原因,如果是基金出了问题,坚决斩仓。

 

如果基金本身是健康的,那么可以根据市场行情设定一个数值,比如基金跌了20%就加仓,加仓已投金额的一半,或者1/3。

问:什么时候止盈?

05

答:进场的时候就设置好止盈点,没到止盈点就坚持定投。


那么止盈点如何设置呢?我们介绍两种常见的方法:

 

1、目标止盈法:设置一个止盈点,到点了就出来,比如:20%、30%,达到设定的目标收益率后就赎回全部份额。但如果未来市场继续上涨,这种普通的止盈方式会失去获得更多收益的机会,错过后续继续上涨的行情。

 

2、动态止盈法:如果观测基金定投在达到自己预设的止盈点之后,还在保持不错的涨势,如果提早出场,很有可能会错过后面的盈利。那么这个时候我们就可以采用动态止盈法。我们可以先设置一个30%的止盈点,达到之后,再提高止盈点,比如到40%,再达到就再提高…如果一直涨下去就一直持有,但是途中只要回撤幅度达到5%,立刻止盈。

 

这种止盈方式在震荡上涨的行情中,可以带来获取更高的收益的可能性;但在市场急转直下的情况下,最终收益率也有可能不如普通止盈。

问:定投时间是越长越好吗?

06

答:我们常常说定投是要做时间的朋友,定投的时间越长一般来说收益就越好。原因是任何市场,长期来看都是向上的,但是具体到实操,情况可能会略有不同。

 

我们知道A股市场“牛短熊长”非常适合定投,但是如果只是一味投入而不赎回,那么在熊市中很可能将我们在牛市中积累的盈利全部亏掉,最后“竹篮打水一场空”。

 

因此定投时间并不是越长越好。我们要做的,是根据市场行情聪明判断,适时赎回。


在牛市中,要特别注意止盈,不可“恋战”;而在熊市和震荡市,可能要拉长定投时间,耐心等待市场反弹,直到达到止盈目标。


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